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和讯发布2013年中国银行业舆情年鉴

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2014年02月17日15:42 来源:和讯  作者:和讯财经传播研究所

  

回顾2013年,中国银行(601988,股吧)业舆情发展虽然经历起伏,但舆情整体态势较平稳。和讯财经传播研究所发现,中国银行业全年的舆情走势是与行业形势发展密切相关的。无论是银行利润增速放缓、备受业界关注的“影子银行”风险、银监会“8号文”、利率市场化改革,还是即将推出同业存单,每一次行业内的新话题新举措都会带动一起相应的银行业舆情。

2013年伊始,银行业舆情热度便因银行股上涨、邮储银行陶礼明案、华夏银行(600015,股吧)理财事件余波及银行理财产品监管问题、金融维权事件等诸多话题而高涨。在2月份银行业舆情热度因春节假期影响而回落之后,3月份的银行业舆情热度大幅升温。舆情热门话题主要是关于两会期间的“大金融”部委改革、各大银行年报及盈利排名、理财业务新规等话题。尤其,月底银监会重拳治理理财产品新规8号文”成为舆论焦点。4月份,银行业舆情主要围绕着债市风暴对银行业的波及、部分银行的地震捐款惹争议、银行人事变动等议题展开。5月份,随着监管部门对银行业理财产品和不良贷款的整治力度加强,银行业舆情议题较多涉及到银行理财产品纠纷、五大行高层变动、高盛出清工商银行(601398,股吧)股份等。6月份,“钱荒”成为银行业甚至全社会最热门议题之一。央行的监管态度、银行在“钱荒”背景下的反应、因“钱荒”引发的传言和谣言等,都成为媒体追逐的热点。

2013年下半年,银行业舆情较多转向政策方面。央行于7月取消金融机构贷款利率下限,监管机构继续加强对理财产品和银行间债券市场等领域的整治。此外,互联网金融的舆情热度明显上升。8月份,舆情转向到银行中期业绩、民营银行的建立、信贷资产证券化扩容、大额可转让存单的推出等政策议题,以及银行系电商平台等互联网金融话题。9月银行业的舆情热点较上月有明显增多。正在酝酿的银行业退出机制、降低银行准入门槛等金融改革政策,受到舆论较多关注。互联网金融对于银行业的冲击、银联试图收回第三方支付公司等事件本月也在不断发酵。10月,银行业舆情热点更多地集中于政策性方面。银行资管计划小范围试点、新一轮信贷资产证券化试点推出、银行退出机制等话题受到较多关注。11月,银行业舆情的重点涉及到同业监管新政、民间融资法规、金改路线图、民营银行试点、存款利率市场化等。对于重庆银行和徽商银行等城商行H股上市的舆情热度也大幅度提升。12月,银行业舆情较多关注了银监会发文规范社区银行、民营银行首批试点牌照、同业存单业务正式推出等议题。

 

银行业年度十大重要舆情

1 利率市场化因对行业经营转型影响深远而广受舆论关注

央行自2013720日起全面放开金融机构贷款利率管制。1025日,央行宣布贷款基础利率集中报价与发布机制正式实施。全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人,报价银行由包括工、农、中、建、交等五大行在内的9家商业银行组成。作为利率市场化存款端的突破口128日,央行推出《同业存单管理暂行办法》。明确同业存单作为一种货币市场工具,以市场化的备案方式发行,定价参照同等期限的上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)。这些作为我国利率市场化改革的重要步骤,受到舆论广泛关注。

 

点评舆论热点与行业发展密不可分。贷款利率管制的全面放开、市场化定价自律和协调机制的实施以及存款端利率市场化的开启,标志着利率市场化进程全面提速,这对于我国银行业经营转型具有深远影响。所以,不仅是商业银行、监管层关注的焦点,也是公众关注的焦点。

2 银联与第三方支付大战

10月,支付宝宣布:“由于众所周知的原因,支付宝停止线下POS业务”,这意味着此前支付宝在商家布设的数万台POS机的投资全部打了水漂。很多人都把矛头指向了银联。此前,银联曾经对旗下会员上海银行重罚上千万元,理由是上海银行将自己在银联的收单机构号借用给了支付宝,用于POS刷卡等业务。

 

点评:伴随着国内传统金融业的变革,互联网金融的发展以及移动互联的兴起,支付方式发生了巨大变革。在POS支付上,传统的银行和新兴的互联网势力发生了激烈的碰撞。

3 工行、中行于“钱荒”期间系统大面积故障

623日上午,北京、上海等全国多地网友称工商银行系统出现故障,网点、电子渠道无法正常办理业务,此故障持续了大约50分钟才恢复。随后,工行电子银行官博发布公告称故障是“系统升级原因造成”,并对客户致以歉意。同一天,微博上有消息称中国银行的银期转账业务全面暂停。当时不少客户收到中行发来的短信提示:“因中行银行端故障,客户无法通过中行进行银期转账,请通过中行网银、柜台或使用其他银行银期系统进行转账,待中行系统恢复后将及时通知您。”随后,中行方回应称,银期转账前置系统出现短时交易缓慢,经紧急处置,系统恢复正常。

 

点评:银行故障恰逢发生在“钱荒”时期,引起舆论热议。媒体认为在此类事件中工行简单以“系统升级原因”搪塞客户,且在系统升级之前未做好充分提示工作,处理措施不当。中行同时发生的系统故障,无疑增添了“钱荒”氛围。

4  北京银行监事长任免遭炮轰

2013115日,北京银行(601169,股吧)董事、华远地产(600743,股吧)董事长任志强公开炮轰,称新任监事长强新的履新是北京国资委直接下文、不合上市公司治理规范。82日,北京银行董事会上,就新老行长更替一项议程,董事中间出现反对的声音。外资股东质疑新行长是组织内定,力挺严晓燕留任。

 

点评2013年银行业人事变动较多,但是北京银行的人事变动受到舆论特别关注,且被关注时间持续久。

5 光大银行于“钱荒”期间被传违约

5月末6月初,银行间资金市场突然收紧, “钱荒”舆情发酵,恐慌情绪蔓延。市场上有关“光大银行(601818,股吧)因头寸紧张,令交易方兴业银行(601166,股吧)到期资金无法收回”的传闻更加让本已捉襟见肘的资金市场的气氛骤然紧张。在年末光大银行即将上市之际,有外媒发现光大银行在招股书中称,该行在今年6月的银行间资金极为紧张期间,出现了短暂的违约。

 

点评:“光大违约”传闻曾被视为“钱荒”导火索。市场人士认为,光大银行出现此类事故,反映该行的风险控制能力不足,管理也不够完善。

6 交行因“得利宝-至尊18号”巨亏而引发投资者质疑

5月,交通银行(601328,股吧)一份延期客户意见通知书爆出,至尊18号理财产品最新估价为0.8058元,产品自成立以来下跌约19%,而该理财产品将在630日到期。这意味着交通银行两年前发售的该款理财产品不仅无法兑现预期收益,而且出现高达近两成的本金亏损。这突如其来的理财亏损引发投资者质疑。来自上海、北京、广州、宁波等地的百余名购买了交通银行“得利宝·至尊18-1”人民币理财产品的投资者通过各种渠道与交行交涉。部分理财产品持有人前往交行总行投诉。投资者质疑交行在销售过程中虚假宣传、欺诈销售,同时质疑该产品在投资运营过程中私自变更投资标的。

 

点评:此次理财产品巨亏事件对交通银行产生了较大负面影响。舆论认为,这次至尊产品系列的大面积亏损或造成交行中高端客户大量流失。

7 汇丰银行理财产品巨亏引发舆论对外资银行经营问题的关注

2007年银行QDII疯狂发行的后遗症影响,汇丰银行成为继东亚、渣打之后另一家陷入信任危机的外资金融巨头。20133月份,汇丰银行理财产品被曝大规模亏损。“篡改风险评估”、“代客签字”等违规行为被媒体大肆诟病。关于汇丰银行QDII理财产品巨亏的负面新闻持续酝酿至6月份。

 

点评:在经历前几年的高速扩张之后,外资银行在中国的经营问题开始凸显。外资银行在代客理财时如果缺少自身规范和约束,就会使其品牌优势受损。

8  城商行H股上市贱卖引热议

2013A股上市闸门紧锁,这让急于实现IPO的各家银行将目光投向了港股市场。116,重庆银行在香港联交所挂牌,成为首家H股上市的内地城商行。不过,重庆银行上市首日便跌破6港元发行价。1112日上市的徽商银行,也不惜以跌破净资产价值吸引投资者购买股票。

点评:作为首批赴H股上市的城商行,重庆银行和徽商银行备受舆论关注。业内人士认为,重庆银行和徽商银行上市后的表现将很大程度上影响今后城商行的上市准备方向。

9 光大银行一波三折登陆H

12月末,光大银行正式登陆香港联交所,其曲折的港股上市路终于到达胜利终点。经过漫长等待,光大银行此次H股上市融资规模将超过200亿港元,这一数字使得光大银行成为2013年香港最大的IPO,同时也晋升为全球IPO规模第三。

 

点评:光大银行早在2010年便启动H股上市计划,但因金融危机、欧债危机、“乌龙指”事件等,其上市计划一直被延后。光大银行年末终于登陆H股,成为当年最大IPO,其一波三折的上市经历成为媒体关注的焦点。

10 “生前遗嘱”成为银行业年底舆情的新话题

临近年底,“生前遗嘱”成为银行业舆情的一个新话题。招商银行12月签订“生前遗嘱”的消息受到媒体和公众较多关注。此前,中国银行曾在1219日公告,董事会通过了一项“中国银行集团恢复与处置计划(含在美机构处置计划)”的决议。随后,工、农、建、交四大银行、平安银行(000001,股吧)、甚至信托业也都开始酝酿推出“生前遗嘱”这一旨在避免金融机构出现“大而不能倒”的制度。

 

点评:“生前遗嘱”旨在约束银行的经营行为,维护金融稳定。专家表示,中行、招行此举意味着中资银行危机处理机制正式开始起步。按照法案要求,“生前遗嘱”首先适用于全球系统重要性金融机构。招行发布“生前遗嘱”,无疑将给工、农、建、交四大银行施加压力,加速相关计划的出台。

 

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